Fast eller rörlig ränta?

När man tar ett stort lån som t ex ett bolån krävs det att man gör en del viktiga val. Ett av de viktigare valen du måste göra, efter det att du har bestämt dig för vilken bank du ska låna hos, är att bestämma ifall du vill köra på fast eller rörlig ränta. Målet är att ditt lån ska bli så billigt som möjligt och valet går alltså ut på att försöka få en så låg ränta som möjligt under hela lånets återbetalningstid. Det är inte självklart vad du ska välja då det finns fördelar och nackdelar med både fast ränta och rörlig ränta.

Det är huvudsakligen för ditt bottenlån du kan göra valet mellan fast och rörlig ränta. Bottenlånet är den absolut största delen av ditt bolån och motsvarar normalt uppåt 75 - 80 % av hela lånet. Därför är det också viktigt att få en låg ränta på denna del av lån, eftersom även mindre skillnader i räntan kan göra stora pengar på sikt. De möjligheter som finns är alltså fast ränta, rörlig ränta eller en kombination av de båda, beroende på vad du själv tror kommer ge dig lägst ränta över tid.

Fast ränta

Det som kallas fast ränta eller bunden ränta innebär att den ränta du får på lånet hela tiden är samma under den period du binder upp räntan. Som exempel kan vi säga att du kan få en fast ränta på 2 % och i sådana fall kommer din ränta att vara exakt 2 % under hela tiden. Även om räntan i övrigt skulle gå upp så kommer din ränta aldrig att bli högre än dessa 2 % men samtidigt kommer den hellre inte att bli lägre ifall räntan skulle gå ner.

Som regel är den fasta räntan en bit högre än den rörliga. Det innebär att du vid tidpunkten för lånet kanske kan få en fast ränta på 2 % medan den rörliga ligger på exempelvis 1,75 %. Att det är dyrare beror på att en fast ränta ses som ett slags försäkring eller säkerhet, eftersom du slipper risken att räntan går upp till 3 % eller liknande. Du får betala lite extra för denna säkerhet. För din del innebär fast ränta att du kan planera din ekonomi på ett bra sätt, eftersom du vet exakt hur mycket du kommer att få betala i ränta under den period du bundit räntan.

Rörlig ränta

Den rörliga räntan, som även ibland visas som ränta för 3 månader, är lite lägre än den fasta men som namnet avslöjar så kan denna ränta förändras eller röra på sig efter hand. Om du får en rörlig ränta på 1,75 % när du tar ditt lån kan det tänkas att den antingen går upp eller ner med tiden. Det innebär att du kan få en lägre ränta om du har tur (eller om du har bra koll på marknaden) eller en högre ränta med lite otur. Det är alltså klart mer osäkert med rörlig ränta jämfört med fast, men fördelen är att du har möjlighet att spara pengar.

Det går inte att säga rakt av ifall du ska satsa på fast eller rörlig ränta. Det beror på flera faktorer som t ex hur den ekonomiska situationen ser ut i landet och ifall räntan beräknas gå upp eller ner, hur mycket du kan om räntan och hur den kan förändras, ifall du vill ha mer trygghet eller vågar chansa lite osv. Statistiskt sett har det visat sig att rörlig ränta har varit ett bättre val än fast ränta på så vis att räntan ofta på sikt blir lägre om man väljer rörlig. Tryggheten är dock lite mindre. Valet är slutligen bara ditt.